Para muchas familias hispanas en Estados Unidos, el mayor obstáculo para comprar casa no es la cuota mensual sino el pago inicial (down payment) y los gastos de cierre. La buena noticia es que cada estado tiene programas que ayudan, sobre todo a quienes compran su primera vivienda.
Primero, lo básico
- La tasa fija a 30 años promedió un 7,40 % la semana del 15 de octubre de 2026 (Freddie Mac).
- Puedes comprar con un pago inicial desde el 3–3,5 % (préstamos convencionales o FHA).
- Si aportas menos del 20 %, pagarás PMI: según Freddie Mac, entre 30 y 70 dólares al mes por cada 100.000 prestados, hasta que tu deuda baje al 78–80 % del valor.
- Tu pago mensual real suma capital, intereses, impuesto a la propiedad y seguro de vivienda, que cambian mucho según el estado.
Programas por estado
Texas
TSAHC y TDHCA ofrecen asistencia para el pago inicial a quienes compran su primera vivienda. Ten en cuenta que Texas no tiene impuesto estatal a la renta, pero su impuesto a la propiedad es alto (alrededor del 1,40 % efectivo) y el seguro también, por granizo y huracanes.
Florida
Florida Hometown Heroes da a trabajadores esenciales hasta 35.000 dólares (o el 5 % del préstamo) como segunda hipoteca al 0 %, diferida; reabrió el 13 de julio de 2026 con 50 millones de dólares. Ojo con el seguro de vivienda: es el más caro de estos ocho estados (unos 6.400 dólares al año).
California
CalHFA MyHome Assistance ofrece un préstamo diferido de alrededor del 3–3,5 % del precio para el pago inicial. Por la Proposición 13, el impuesto a la propiedad efectivo es bajo (0,70 %), pero los precios son los más altos.
Nueva York
SONYMA (Achieving the Dream, DPAL) tiene hipotecas y ayudas para el pago inicial. En 2026, DPAL Plus llega a 30.000 dólares para ingresos de hasta el 60 % de la mediana de la zona.
Illinois
IHDA Access: Access Forgivable da el 4 % del precio (máximo 6.000 dólares), que se perdona en 10 años, y Access Home llega hasta 15.000 dólares. Illinois tiene uno de los impuestos a la propiedad más altos del país (1,88 %).
Arizona
Home Plus combina una hipoteca fija a 30 años con hasta un 4 % del préstamo para el pago inicial, como segunda hipoteca perdonable. El límite de ingresos del hogar en 2026 es de 155.386 dólares.
Nueva Jersey
NJHMFA da entre 10.000 y 15.000 dólares según el condado, más 7.000 si eres la primera generación de propietarios de tu familia (hasta 22.000 en total), como préstamo sin intereses que se perdona a los 5 años.
Colorado
CHFA ofrece hipotecas con ayuda para el pago inicial, como subvención o segunda hipoteca, para compradores dentro de los límites de ingresos.
Cómo aprovecharlas
- Revisa tu crédito: la mayoría de los programas pide un puntaje mínimo.
- Haz el curso de comprador (homebuyer education): muchos programas lo exigen y suele ser gratuito o barato.
- Busca un prestamista aprobado por la agencia de tu estado; son ellos quienes tramitan la ayuda.
- Calcula el pago completo, no solo la cuota del préstamo, antes de comprometerte.
Datos de Freddie Mac, Tax Foundation, Insurify y las agencias de vivienda de cada estado (octubre de 2026). Los programas cambian y tienen cupos: confirma los requisitos en la web oficial de cada agencia. Es información general, no asesoramiento financiero.